Martin Petriščák

A predsa by si chcel/a byť súčasťou SOFTEC tímu? Pošli nám svoj životopis spolu s motivačným listom a opisom pracovnej pozície. Budeme ťa informovať, čo ďalej! 

thumbnail_Bankovníctvo

Bankovníctvo

Dlhodobo vytvárame moderné riešenia pre všetky zákaznícke segmenty naprieč všetkými vrstvami architektúry.

thumbnail_Bankovnictvo.png

Bankovnictvo2.png

Don't worry about the rapid changes and pitfalls of the FinTech sector. Get to the forefront of the financial services market.

Banking

Netrapte se rychlými změnami a nástrahami FinTech sektoru. Dostaňte se do popředí na trhu finančních služeb.

Banky

<h4>Tatra banka sa rozhodla v čo najväčšej miere automatizovať proces sledovania rizikových pohľadávok. Integračný projekt Collections Software rieši automatizáciu procesu vymáhania pohľadávok pre retailové produkty. Samotná integrácia dotknutých systémov bola riešená vytvorením softvérovej medzivrstvy Middle Layer.</h4>Middle Layer automatizuje proces vymáhania pohľadávok pre retailové produkty:<ul><li>hypotekárne úvery,</li><li>bezúčelové spotrebné úvery,</li><li>kreditné karty,</li><li>prečerpania na bežných účtoch.</li></ul>Systém zabezpečuje zber údajov z produkčných systémov a&nbsp;aplikácií banky, úpravu údajov do požadovaného štruktúrovaného formátu a odoslanie takto predpripravených dát na spracovanie do cieľového systému. Výsledky spracovania údajov ďalej rozposiela do relevantných systémov v&nbsp;banke a automaticky generuje potrebné akcie na elimináciu vznikajúcich rizík. Tým podstatne prispieva k&nbsp;včasnému detegovaniu a zníženiu objemu problematických pohľadávok pri poskytovaní úverov a&nbsp;prijatiu účinných opatrení, čím podstatne znižuje možné straty banky a&nbsp;prípadné súdne spory.

Integračný projekt Collections Software uľahčuje automatizáciu procesu vymáhania pohľadávok.

Podpora automatizácie pri vymáhaní pohľadávok

<h4>Už pri prvej návšteve pobočky dostane klient relevantnú ponuku úveru - toto bola hlavná myšlienka projektu LoanEE. Jeho výsledkom bolo vytvorenie predajného nástroja pre pobočky Tatra banky umožňujúceho plné využitie úverového potenciálu klientov.</h4>LoanEE umožňuje výpočet a využitie tzv. obchodného priestoru klienta, teda modelovanie limitov pre všetky typy retailových úverov pre daného klienta. Pokrýva bezúčelové spotrebné úvery, kreditné karty aj úvery na bývanie. Na stretnutí s klientom vie pracovník banky definovať takú kombináciu úverov, ktorá najviac vyhovuje potrebám klienta.LoanEE zhromažďuje všetky dostupné informácie o klientovi, vrátane informácií z registrov (Úverový register, Sociálna poisťovňa, Kataster a i.) a na ich základe dokáže už na prvom stretnutí s klientom pripraviť záväznú ponuku. Proces následného schvaľovania úverov je automatizovaný. LoanEE vie sám rozhodnúť, či klient môže dostať úver alebo nie.Výpočet obchodného priestoru vrátane úrokovej sadzby a pravidlá pre schvaľovanie sú realizované v pravidlovom systéme. Nastavenie pravidiel je plne v réžii banky - naceňovania produktov a limity pre schvaľovanie menia odborní pracovníci banky kedykoľvek bez zásahu dodávateľa.Používateľské rozhranie je intuitívne a systém sa teší obľube pracovníkov pobočiek.Vďaka LoanEE sa pomer Tatra bankou predaných úverov postupne presúva od predschválených smerom k úverom šitým na mieru klientov. K tomuto trendu prispieva aj spojenie LoanEE a mobilnej aplikácie Tatra banky.

LoanEE, predajný nástroj, ktorý klientovi navrhne relevantnú ponuku úveru hneď pri prvej návšteve.

Obchodný úverový priestor a skorá záväzná ponuka

<h4>Tatra banka úspešne rozšírila aplikáciu na automatické spracovanie exekučných príkazov o podporu elektronických príkazov. Aplikáciu pre Tatra banku vyvinul Softec s cieľom zefektívniť agendu spracovania exekučných príkazov.</h4>Exekučné príkazy sú už v dnešnej dobe doručované elektronicky, čo umožnilo pokročiť v automatizácii ich spracovania. Veľká väčšina príkazov je spracovávaná plne automaticky, niektoré poloautomaticky s kontrolou spracovateľa. Proces spracovania exekúcií začína prijatím exekučného príkazu od exekútorov, Finančnej správy, Ministerstva spravodlivosti či Sociálnej poisťovne. Po prijatí príkazu sa automaticky overí, či povinní sú naďalej klientmi banky a podľa druhu príkazu je automaticky vytvorené nové, prípadne aktualizované už existujúce exekučné konanie. Parametre z príkazu sú aplikované zvyčajne bez potreby manuálneho zásahu a aplikácia pokračuje v spracovaní daného konania automatickým blokovaním, resp. zmenou blokovania finančných prostriedkov a realizáciou úhrad v prospech vymáhajúcich inštitúcií až po samotné ukončenie exekúcie.Aplikácia na automatické spracovanie exekúcií je úspešným príkladom procesnej aplikácie, ktorá už zo svojej povahy pracuje s komplexnou štruktúrou údajov na sledovanie a optimalizáciu procesu spracovania exekúcií. Automatizáciou doteraz manuálnych úkonov, ako sú napríklad prepis príkazu, blokovania či platby, priniesla aplikácia zrýchlenie a zefektívnenie procesu spracovania exekučných príkazov a zníženie chybovosti spôsobenej ľudským faktorom. Keď k tomu pripojíme bohatú škálu notifikácií, integráciu s ďalšími bankovými systémami, množstvo aplikačných funkcií a zohľadnenie množstva zákonných požiadaviek, aplikácia sa javí ako nevyhnutnosť pre každú modernú banku, ktorá musí každodenne riešiť spracovanie veľkého množstva exekučných príkazov v zákonných lehotách.

Úspešné rozšírenie aplikácie Tatra Banky pre efektívnejšie spracovanie exekučných príkazov.

Automatické spracovanie exekučných príkazov

Moderné procesy na dlhodobo udržateľných technológiách, dodávané priebežne a bez výpadku služieb SLSP.

Nová generácia pobočkového systému

<h4>Obchodný model stavebných sporiteľní je odlišný od obchodného modelu štandardných bánk a aj ich predajný proces má svoje špecifiká. Elektronizácia tohto procesu pre Prvú stavebnú sporiteľňu bola predmetom projektu DEUS.</h4>DEUS plne odbúrava papierové tlačivá žiadostí o úver: spotrebiteľský úver pre fyzické osoby, úver na bývanie pre fyzické osoby a spotrebiteľský úver na vybavenie domácností. Žiadosti sú podávané elektronicky a systém stráži ich spracovanie. Proces pokrýva aj schvaľovanie a prípadnú komunikáciu medzi obchodníkom a pracovníkmi back-office o nedostatkoch v žiadosti. Elektronizácia procesu umožnila, aby neexistovali žiadosti „na ceste“. Každá žiadosť je ihneď pridelená pracovníkovi/skupine, ktorá sa s ňou má ďalej zaoberať. Pre každú rolu sú merané a sledované časy spracovania, pričom sú vyhodnocované oproti stanoveným časom (SLA). Elektronizácia výrazne zrýchlila proces, ktorý v ideálnom prípade netrvá dni, ale hodiny.V rámci Prvej stavebnej sporiteľne (PSS) bol DEUS prvým projektom realizovaným s prvkami agility, pričom prvé interaktívne demo aplikácie bolo prevedené už po troch týždňoch od začiatku projektu.DEUS má plne responzívny dizajn a znamenitý používateľský zážitok. Obchodnú sieť PSS tvorí vyše 1 200 obchodných zástupcov v 9 regiónoch celej SR.

Elektronizácia predajných procesov stavebných sporiteľní s projektom DEUS.

Elektronizácia spracovania úverových žiadostí

Regional Card Processing Centre (RPC), dcérska spoločnosť Raiffeisen Bank International (RBI), poskytuje Raiffeisen bankám bezpečné a spoľahlivé služby spojené s platobnými kartami a vyvíja inovatívne platobné riešenia.&nbsp;Spoločnosť ročne spracuje 6 miliónov debetných a kreditných kariet a takmer 1 miliardu transakcií. RPC bola založená v roku 2008 a aktuálne má viac ako 200 zamestnancov.&nbsp;RPC POSKYTUJE 10 BANKÁM&nbsp;NASLEDUJÚCE SLUŽBY&nbsp;<ul><li>Vydávanie a získavanie kariet a súvisiace služby&nbsp;</li><li>RaiPay aplikácia a APIs&nbsp;</li><li>Služby elektronického obchodovania&nbsp;</li><li>Tokenizácia a digitálne platby&nbsp;</li></ul>&nbsp;RaiPay – Digitálna peňaženkaV&nbsp;spolupráci s našim klientom Regional Card Processing Centre sme vyvinuli a&nbsp;neustále rozvíjame platobnú peňaženku RaiPay.&nbsp;RaiPay je digitálna kartová peňaženka, ktorá poskytuje klientom vybraných&nbsp;bánk v rámci Raiffeisen skupiny širokú škálu platobných funkcionalít. Aktuálny počet&nbsp;krajín a&nbsp;teda bánk v rámci Raiffesen Bank&nbsp;International AG, ktorých klienti môžu využívať RaiPay je 8 a ich počet sa neustále zvyšuje.&nbsp;Medzi významné funkcionality&nbsp;RaiPay patria napríklad kartové peer-to-peer platby, párovanie RaiPay s mobilným bankovníctvom klienta s cieľom zabezpečiť PSD2 SCA autentifikáciu klienta, alebo pull provisioning platobnej karty, ktorý významne zjednodušil&nbsp;digitalizáciu karty.SOFTEC sa podieľa okrem vývoja aplikácie aj na detailnej business aj technickej end-to-end analýze rozvoja RaiPay. Analýza prebieha agilným spôsobom, pričom sa začína zberom požiadaviek od bánk, pripraví sa business aj technické zadanie, ktoré je následne prezentované pre všetky strany a dodávateľov.Keďže&nbsp;dodaný systém spracúva citlivé platobné údaje, dodávané aplikácie pravidelne absolvujú bezpečnostné audity, ako napríklad certifikácia podľa PCI PA-DSS (Payment Application Data Security Standard) štandardu. Rovnako aplikácie prešli certifikáciou podľa štandardov smernice PSD2.<h3>Aké služby a&nbsp;aplikácie dodáva SOFTEC pre RPC v&nbsp;rámci RaiPay produktu:</h3>RAIPAY BACKEND&nbsp;Návrh a implementácia backendovej aplikácie pre mobilnú peňaženku RaiPay. Komunikuje s ďalšími systémami v rámci RPC prostredia, ale rovnako priamo komunikuje aj s vybranými systémami v rámci network bánk v Raiffeisen skupine.&nbsp;RAIPAY BACK-OFFICE CONSOLE&nbsp;Návrh a implementácia webovej aplikácie (frontend aj backend) na správu a manažment kariet a používateľov pre back-office a call centrum pracovníkov v jednotlivých bankách.&nbsp;MERCHANT DATA ENRICHMENT MODULE&nbsp;Návrh a implementácia backendovej aplikácie určenej pre zhromažďovanie dát o obchodníkoch a následné obohacovanie platobných transakcií o tieto doplňujúce dáta nie len pre RaiPay aplikáciu.&nbsp;RAIPAY ADMIN CONSOLE&nbsp;Návrh a implementácia webovej aplikácie RaiPay console pre operátorov RPC na konfiguráciu RaiPay.&nbsp;BIZNIS A TECHNICKÁ ANALÝZA&nbsp;Príprava end-to-end biznis a technickej analýzy pre vybrané funkcionality RaiPay&nbsp;PRODUKTOVÝ KATALÓG&nbsp;– Produkt firmy SOFTECProdukt firmy SOFTEC, určený na konfiguráciu nových produktov, ako aj správu existujúcich. Vďaka tejto aplikácii je možné spravovať aké kartové produkty a funkcionality budú sprístupnené konkrétnej banke na konkrétnej platforme (Android/iOS).&nbsp;

Vývoj platobnej peňaženky RaiPay a business aj technická end-to-end analýza jej rozvoja. 

Platobná peňaženka RaiPay

Slovenská sporiteľňa (SLSP) je v&nbsp;súčasnosti najväčšia retailová a&nbsp;korporátna banka na Slovensku. Z&nbsp;dôvodu podpory svojej digitálnej stratégie, efektívnejšieho rozvoja a&nbsp;eliminovania operačných rizík sa s našou pomocou rozhodla modernizovať svoj pobočkový systém.&nbsp;Nová funkčnosť je postupne implementovaná pre viac ako 2000 zamestnancov banky na približne 190 pobočkách, back-office a&nbsp;centrále banky a&nbsp;pokrýva oblasti hotovosť a&nbsp;platby, účty a&nbsp;vklady a&nbsp;starostlivosť o klienta.&nbsp;Vďaka novej omnichannel a&nbsp;mikroservisnej architektúre sa postupne zapájajú do procesov aj ďalšie kanály, predovšetkým online/digital (George), zariadenia (tablety) a&nbsp;platformy (MS Azure cloud).Vývoj nového systému je realizovaný pomocou aktuálnych technológií, vrátane:&nbsp;<ul><li>React,&nbsp;</li><li>Kotlin,&nbsp;</li><li>Camunda,&nbsp;</li><li>TypeScript,&nbsp;</li><li>Spring Boot,&nbsp;</li><li>Oracle DB,&nbsp;</li><li>Mongo DB&nbsp;</li><li>a Axon.&nbsp;</li></ul>Vývoj&nbsp;je založený na DevOps princípoch s&nbsp;využitím platformy OpenShift.Čo bolo cieľom projektu?<ul><li>vyriešiť problémy so zastaralou technológiou pobočkového systému a&nbsp;presun funkcionality do nového systému bez potreby preškolenia používateľov,</li><li>umožniť vytvárať omnichannel procesy použitím štandardných a&nbsp;zároveň aktuálnych „future proof“ technológií,</li><li>zvýšenie kvality UX pre používateľov,</li><li>dodávať systém do produkcie postupne, po jednotlivých biznis procesoch, bez obmedzení biznis prevádzky,</li><li>pripraviť technologickú platformu pre ďalšie systémy banky, s&nbsp;potenciálom využitia v bankovej skupine Erste.</li></ul>

Vybudovanie nového omnichannel pobočkového systému pre SLSP.

Moderný pobočkový systém

ČSOB banka je významná slovenská banka, člen skupiny KBC Group, ktorá na trhu pôsobí ako líder v poskytovaní bankových a poisťovacích služieb v Slovenskej republike.&nbsp;Ako jedna z&nbsp;prvých finančných inštitúcií na Slovensku sa rozhodla poskytovať svojim potenciálnym klientov plne digitálne otvorenie účtov. Na digitálne overenie identity klienta sa rozhodla využívať najmodernejšie technické prostriedky, vrátane tvárovej biometrie, overenia živosti osoby a overenia informácií o&nbsp;klientovi voči registrom štátnej správy SR. Toto je možné vďaka nášmu riešeniu NFINITY.Nasadené riešenie pre ČSOB zabezpečuje:<ul><li>plne digitálny proces získavania a registrácie klienta na diaľku s overením totožnosti klienta pri nákupe bankových produktov v súlade s legislatívnymi požiadavkami KYC a AML,</li><li>skenovanie a extrakciu údajov z občianskeho preukazu pomocou OCR technológie, tvárovú biometriu pri overení totožnosti klienta a&nbsp;tiež viacero spôsobov overenia živosti klienta,</li><li>aktívne overenie klienta v registroch dokladov štátnej správy pomocou extrahovaných údajov, vrátane biometrickej podoby tváre klienta,</li><li>vysokú úroveň procesnej aj technickej bezpečnosti riešenia overené procesným auditom a&nbsp;penetračnými testami,</li><li>okrem digitálneho onboardingu nových klientov aj samostatný proces pre extrakciu údajov z občianskeho preukazu pomocou OCR technológie pre pobočkových pracovníkov a&nbsp;tiež proces realizácie zmien osobných údajov existujúcich klientov na diaľku.</li></ul>Riešenie NFINITY je moderné a jedinečné SaaS cloudové riešenie s vysokou dostupnosťou, spoľahlivosťou a&nbsp;výkonom, využívajúce služby AWS. Okrem SW riešenia poskytujeme pre tím ČSOB aj poradenstvo v oblasti digitálneho onboardingu a tvárovej biometrie, vrátane optimalizácie procesu v&nbsp;prevádzke.

Implementácia riešenia NFINITY na vzdialené overenie identity klientov ČSOB banky do procesu plne digitálneho onboardingu nového klienta. Vďaka OCR modulu sa zefektívňujú pobočkové procesy banky.

Vzdialené overenie identity a digitálny onboarding klienta

Tatra banka, člen skupiny Raiffeisen Bank International, je aj vďaka kľúčovým systémom, ktoré pre ňu dodávame a rozvíjame lídrom v&nbsp;inováciách nielen na Slovensku, ale aj v celom&nbsp;regióne strednej a&nbsp;východnej Európy.&nbsp;V&nbsp;roku 2018 Tatra banka ako prvá finančná inštitúcia umožnila svojim klientom zakladať bežné účty a&nbsp;čerpať spotrebné úvery cez mobil bez potreby ich fyzickej prítomnosti na pobočke. Celý proces overenia identity a&nbsp;otvorenia účtu či načerpania úveru je možné zrealizovať v&nbsp;priebehu niekoľkých minút.&nbsp;Využitím umelej inteligencie a jej prepojením so slovenským bankovníctvom sme priniesli nový spôsob identifikácie klientov do sveta financií. Výrazne sme tak prispeli k&nbsp;zjednodušeniu prístupu klientov k&nbsp;bankovým službám.&nbsp;Na digitálne overenie identity klienta je využívaná OCR technológia, ktorá vyťažuje dáta z&nbsp;občianskeho preukazu, tvárová biometria, overenie tzv. živosti osoby a&nbsp;overenie dát klienta voči registrom na Ministerstve vnútra SR. Práve v&nbsp;spojení biometrie a služieb verejnej správy v&nbsp;komerčnom sektore spočíva jedinečnosť tohto riešenia.&nbsp;Riešenie v roku 2018 získalo prestížnu cenu IT Projekt roka v&nbsp;rámci udeľovania ocenení IT GALA a&nbsp;zároveň významne pomohlo Tatra banke k&nbsp;zisku ocenenia Najinovatívnejšia svetová digitálna banka za rok 2019 podľa Global Finance.<figure class="media"><div data-oembed-url="https://youtu.be/GEvVxVlb4QM"><div style="position: relative; padding-bottom: 100%; height: 0; padding-bottom: 56.2493%;"><iframe src="https://www.youtube.com/embed/GEvVxVlb4QM" style="position: absolute; width: 100%; height: 100%; top: 0; left: 0;" frameborder="0" allow="autoplay; encrypted-media" allowfullscreen=""></iframe></div></div></figure>Náš kontinuálny rozvoj riešenia umožnil Tatra banke zapojiť ho do ďalších biznis procesov, ktoré zvýšili úroveň digitalizácie služieb, ktoré ponúkajú a&nbsp;priniesli pridanú hodnotu klientom.&nbsp;Overenie identity klienta na diaľku prostredníctvom tvárovej biometrie, resp. vyťažovanie dát OCR technológiou tak dnes Tatra banka využíva nielen v&nbsp;predajných (bežné účty, spotrebné úvery), ale aj obslužných procesoch (aktualizácia&nbsp;dokladov klienta), v&nbsp;rôznych kanáloch (internet banking, mobil banking, eshop) a&nbsp;vo viacerých aplikáciách (aplikácie pre viacfaktorovú autentifikáciu).&nbsp;Od roku 2023 Tatra banka zároveň poskytuje overenie identity klienta aj ako službu pre tretie strany.Podľa posledných údajov Tatra banky až 50 % z&nbsp;celkového množstva novootvorených účtov a&nbsp;viac ako 90 % v&nbsp;cieľovej skupine študentov je vytvorených pomocou digitálneho onboardingu.Digitálny onboarding a&nbsp;jeho potenciál sa však netýka len finančného sektora, ale aj poisťovníctva, telekomunikácií, verejnej správy a mnohých ďalších oblastí.

Vzdialené overenie klienta na základe biometrických znakov jeho tváre za účelom založenia osobného účtu v Tatra banke a predaja spotrebného úveru.

Digitalizácia otvárania bežných účtov a čerpania spotrebných úverov vďaka tvárovej biometrii

SOFTEC vytvoril pre Raiffeisen Bank nový pobočkový systém – Unified Front End, ktorý umožňuje bankárom vytvoriť konto individuálneho klienta, otvoriť účty, založiť karty, internetové bankovníctvo a ďalšie produkty v jednotnom prostredí, ktoré je prehľadné, eliminuje chyby a vedie bankárov bez nutnosti dlhého školenia.Systém bol vyvíjaný od roku 2018 agilným prístupom v úzkej spolupráci s bankou a ich zamestnancami a nasadený do prevádzky na všetky pobočky bol postupne od roku 2020. Po jeho zavedení sa skrátila doba obsluhy klientov o 2/3 času.V ďalších rokoch bol systém rozšírený o ďalšie funkcie ako zakladanie právnických osôb a ich účtov, správu úverových produktov, spracovanie žiadostí o úvery, karty, bezúročné rezervy, kalkulačku úverov, AML, CBL a investičné dotazníky a kontroly.Na rovnakom frameworku sú postupne vyvíjané aj ďalšie aplikácie – Hypotekárny portál pre externých poradcov (2020) a Custody WEB (2021) pre správu investičných fondov.Framework je strategický systém architektúry Raiffeisen Bank&nbsp;pre nové front-end aplikácie a je vysoko oceňovaný vedením banky pre svoju flexibilitu, jednoduchosť a efektivitu.

Nový prehľadný a jednoduchý pobočkový systém Unified Front End pre bankárov spoločnosti Raiffeisen Bank pre správu klientov.

Jednotný systém pre obsluhu klienta

Od plnohodnotných samoobslužných zón až po komplexné predajné priestory a systémy pre starostlivosť o zákazníka. Vždy dostupné naprieč mnohými distribučnými kanálmi.

Implementačné systémy na prípravu a predaj úverových produktov vyvinutých pre úspešné naplnenie biznis cieľov. 

Správa a vyhodnocovanie klientského rizika pri predaji produktov či služieb. Predpripravený komplexný systém pre vymáhanie pohľadávok.

Riešenia pre plne digitálne zdroje šetriace spracovanie vybranej agendy pre spracovateľské útvary.

Riešenia na mieru, ktoré integrujú dáta a online služby pre nové aplikácie. Zabezpečíme znalosť funkčných domén, dlhodobo udržateľnú architektúru, analýzu, implementáciu a kvalitné testovanie.

Šetrenie nákladov pri zabezpečení požiadaviek a integrácii procesov súvisiacich s exekučnými a dedičskými konaniami.

Budujeme moderné riešenia, ktoré umožňujú rýchlu adaptáciu nových funkcionalít aj v prostredí náročnej legislatívy a neustáleho dohľadu.

Netrápte sa rapídnymi zmenami a nástrahami FinTech sektora. Dostaňte sa do popredia na trhu finančných služieb.

Banky

S čím vám vieme pomôcť?

Inovatívne riešenia v distribučných kanáloch

Príprava a schvaľovanie úverových produktov

Správa klientského rizika a vymáhanie pohľadávok

Systémová integrácia

Agendové systémy

Automatizácia exekučných a dedičských konaní

Vybrané projekty